Devido aos custos altos de graduações e pós-graduações privadas, muitas famílias recorrem aos empréstimos para educação para conseguir realizar o sonho de muitos de seus membros: estar cursando o ensino superior.
Frente à esse cenário, em 2024, sugiram muitas inovações e mudanças para os financiamentos educacionais no Brasil, que buscam tornar mais fácil o acesso aos cursos de ensino superior, como graduações e pós graduação.
Por isso, hoje, vamos conhecer essa modalidade de empréstimo:
O Crédito Educacional Brasileiro Hoje:
Em sua maioria, são oferecidos pelos bancos tradicionais, cooperativas de crédito, fintechs e programas governamentais.
Então, geralmente, as instituições privadas de ensino, que hoje atendem a maioria dos estudantes no Brasil, oferecem opções de crédito em parceria com essas instituições.
O principal é o Fundo de Financiamento Estudantil (FIES), que vem ajudando muitos estudantes, principalmente de baixa renda, a ingressar em faculdades privadas.
Porém, mas mudanças que esse programa vem passando, tornando mais difícil o acesso, vem fazendo com que os alunos busquem outras opções de crédito no mercado.
Novas Modalidades de 2024:
EMPRÉSTIMOS COM PAGAMENTO PÓS-FORMATURA:
Nessa modalidade, o estudante que consegue o crédito para financiar seu curso só começa a pagar as parcelas depois que se formar.
Essa opção é inspirada nos empréstimos para estudantes dos Estados Unidos, por exemplo, que já utiliza essa modalidade faz bastante tempo.
Quem oferece esse tipo de empréstimo são as fintechs e os bancos, e normalmente oferecem um período de carência para quem contrata, que pode variar de seis meses a um ano.
Esse tipo de empréstimo é tão atraente porque permite que o estudante se concentre nos estudos sem precisar se preocupar com o pagamento das mensalidades durante o curso.
Além disso, o prazo para o pagamento e o valor das parcelas é bastante flexível, sendo calculado de acordo com o perfil de cada consumidor.
EMPRÉSTIMOS BASEADOS EM RENDA:
O Income Share Agreement (ISA) ou Acordo de Participação de Renda, como também é conhecido, está ocupando cada vez mais espaço no cenário estudantil brasileiro de 2024, e consiste em um contrato entre o estudante e a instituição de ensino ou empresa financeira, que compromete o primeiro à pagar para o segundo um percentual fixo da sua renda após a formatura, por um prazo definido.
É uma proposta e tanto, porque acredita no sucesso profissional do estudante, e une esse sucesso à recuperação do investimento.
O que pode ser um problema é que o salário do profissional recém formado é diretamente proporcional ao valor das parcelas. Isto é, quanto maior o salário, maior a parcela, e vice-versa.
Mas a principal vantagem é justamente a mesma, porque se o estudante não conseguir um bom emprego, o valor das parcelas será mais baixo.
FINANCIAMENTO PARCIAL:
Nessa modalidade, o estudante financia apenas uma parte do valor do curso, e em troca recebe uma bolsa de estudos que cobre o restante.
As taxas de juros desse tipo de financiamento costumam ser mais baixas do que nos financiamentos tradicionais, e ainda com prazos de pagamento mais flexíveis.
Além de tudo isso, é comum que o estudante consiga descontos como incentivo para antecipação de parcelas, podendo reduzir significativamente o custo total do financiamento.
PLATAFORMAS DE CRÉDTIO EDUCACIONAL:
As fintechs vêm sendo muito importantes no mercado de crédito educacional em 2024, porque são opções mais fáceis de contratas, praticamente isentas de burocracias e com taxas baixas de juros.
Uma curiosidade é que as fintechs costumam utilizar inteligência artificial para analisar o crédito do estudante, o que permite muitas vezes que aqueles que não tem um histórico tão bom consigam ter acesso ao financiamento mesmo assim.
Ainda existem as plataformas de crowdfunding que vem ganhando muito espaço no mercado, e consistem em uma forma de o estudante levantas fundos por meio de doações ou investidores que acreditem no seu potencial.
Como recompensa, o estudante precisa se comprometer a devolver o valor quando formado, com ou sem juros, isso depende do que ficou acordado.
É uma oportunidade e tanto, não?
Desafios do Crédito Educacional em 2024:
Mesmo que atualmente as opões estejam mais acessíveis, e cada vez mais diversificadas, ainda enfrentam muitos desafios.
Entre os principais estão:
ENDIVIDAMENTO DOS ESTUDANTES:
O que acontece aqui é que muitos estudantes que contratam créditos educacionais fiquem com dificuldade de quitar as dívidas contraídas.
Isso porque não é novidade que os recém-formados encontram obstáculos no mercado de trabalho, e acabem conseguindo empregos com baixa remuneração.
Essa engrenagem faz com que muitos dos estudantes que financiaram seus cursos fiquem inadimplentes depois da formatura, mesmo quanto optam pelas modalidades mais flexíveis.
EMPRÉSTIMOS PARA PESSOAS DE BAIXA RENDA:
Os estudantes de baixa renda ainda são os que mais sofrem, mesmo com as várias opções para crédito.
As taxas de juros podem ser uma das causas principais, porque elevam muito o valor final do curso.
Por isso o FIES acaba sendo a melhor opção, mas esse programa possui baixa capacidade para atender a demanda que segue crescendo.
CONDIÇÕES DE PAGAMENTO:
Essas são bastante variáveis, porque depende da instituição financeira escolhida.
A grande problemática é que os estudantes tendem a assinar contratos sem compreender muito bem o que está disposto, podendo se comprometer com taxas altas de juro, por exemplo, sem ter tanta noção disso.
Então aqui a problemática, na verdade, está relacionada a falta de educação financeira.
E Quais as Tendências para o Futuro?
Esse parece ser um mercado muito promissor no país, sobretudo pelas novas opções que vem surgindo, principalmente as que adotam tecnologias inovadoras.
A tendência é que no centro de atuação estejam as fintechs, porque oferecem mais opções e com o processo de acesso menos burocrático, assim como juros mais baixos.
Mas, além disso, o ISA promete crescer bastante, se tornando uma ótima opção para os estudantes financiarem seus cursos superiores.
A educação é um dos pilares mais importantes para o desenvolvimento do Brasil, por isso o investimento nessa área é de suma importância, para garantir que o maior número de brasileiros consigam entrada em cursos de graduação e até mesmo pós-graduação, mesmo que em instituições privadas.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos Appoca podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
REFERÊNCIAS:
https://www.educamaisbrasil.com.br
Leia mais sobre empréstimos em: https://appoca.com/category/emprestimo/
