Descubra o que é o seguro prestamista, como ele funciona na prática e conheça as principais vantagens e benefícios que ele oferece.
Está com dificuldades de arcar com suas modalidades de crédito como empréstimos, financiamentos, cartões e entre outros?
O seguro prestamista pode te ajudar, visto que se dá basicamente como um conceito de cobertura contra as inadimplências, auxiliando nos pagamentos e evitando ou minimizando dívidas.
Apesar do nome diferente para algo tão simples, muitas pessoas ainda sentem muitas dúvidas na hora de contratar seu seguro e não sabe quais são os pontos positivos.
Sendo assim, confira abaixo algumas informações e explicações sobre o Seguro Prestamista.
O que é Seguro Prestamista?
O seguro prestamista é uma modalidade de proteção que garante a quitação ou redução de uma dívida caso o segurado não consiga arcar com o compromisso devido a eventos previstos na apólice.
Ele é aplicado em diversas operações de crédito, como cheque especial, cartão de crédito, compras parceladas de bens no varejo, financiamento de imóveis e veículos, consórcios e empréstimos em instituições financeiras.
Esse tipo de seguro oferece cobertura contra riscos como falecimento, invalidez, incapacidade temporária, doenças graves e desemprego. Assim, se o segurado não puder pagar a dívida por algum desses motivos, a seguradora assume a responsabilidade.
No setor, quando ocorre algum desses eventos, eles são chamados de “sinistros” e acionam o pagamento da indenização prevista no contrato.
Exemplificação:
Quer um exemplo? Para facilitar o entendimento sobre o Seguro Prestamista, imagine que Maria contratou um financiamento de R$ 50.000 para comprar um carro e, junto ao contrato, adquiriu um seguro prestamista.
Em caso de falecimento, invalidez, desemprego ou incapacidade temporária, o seguro quita ou auxilia no pagamento das parcelas, garantindo que Maria ou sua família não enfrentem dificuldades financeiras para honrar a dívida.
Funcionamento do Seguro Prestamista:
O Seguro Prestamista pode ser viável e realizado de forma simples, visto que seu funcionamento se dá, caso seja necessário, nas seguintes etapas:
- Contratação:
O seguro prestamista é adquirido junto a um contrato de crédito, como empréstimos, financiamentos ou consórcios. É especificado na apólice o que será coberto e quais as condições para acionamento.
- Cobertura Ativa:
Durante a vigência do contrato, o seguro cobre eventos previamente definidos, como falecimento, invalidez, incapacidade temporária, desemprego involuntário ou doenças graves, dependendo das cláusulas acordadas.
- Ocorrência do Sinistro:
Caso o segurado enfrente um dos eventos cobertos (por exemplo, invalidez ou desemprego), isso é considerado um sinistro.
- Comunicação à Seguradora:
O segurado ou seus beneficiários informam a ocorrência à seguradora, apresentando os documentos necessários para comprovar o evento, conforme exigido na apólice.
- Análise do Sinistro:
A seguradora analisa a documentação e verifica se o caso está de acordo com as condições previstas no contrato.
- Pagamento da Indenização:
Uma vez aprovado, a seguradora quita ou amortiza o saldo da dívida, dependendo do valor segurado e da cobertura acordada.
- Encerramento ou Continuidade:
Após a indenização, a dívida é quitada ou reduzida, garantindo a proteção financeira do segurado ou de sua família. Se o evento for temporário (como incapacidade), o contrato do seguro continua até o fim da vigência.
Como solicitar ou contratar o Seguro Prestamista?
O primeiro passo é obter algum tipo de crédito, como um financiamento imobiliário. Em seguida, a instituição financeira apresentará a opção de adicionar essa proteção extra, que pode ser contratada mediante um acréscimo no valor das parcelas.
Geralmente, a adesão ao seguro é opcional e está disponível para pessoas entre 18 e 79 anos. Se você já possui um financiamento e deseja incluir esse seguro como proteção contra inadimplência, basta entrar em contato com a instituição financeira.
Consigo cancelar o Seguro Prestamista?
Sim, para a surpresa de muitos, é possível realizar o cancelamento do seguro, desde que respeite as condições do contrato.
Para isso, verifique as regras na apólice e entre em contato com a instituição financeira, solicitando o cancelamento por escrito, se necessário.
Posteriormente a essa análise, a instituição confirmará o cancelamento e, se aplicável, devolverá valores proporcionais das parcelas pagas.
Lembre-se de que, ao cancelar, você perde a cobertura e, em alguns casos, o seguro pode ser obrigatório para o crédito.
Benefícios e vantagens de obter o Seguro Prestamista:
O Seguro Prestamista oferece diversos benefícios e vantagens, incluindo:
- Proteção Financeira: Com o Seguro Prestamista você garante a quitação ou amortização da dívida em casos de eventos imprevistos, como falecimento, invalidez ou desemprego, evitando que o segurado ou sua família fiquem com o peso da dívida.
- Tranquilidade: Proporciona segurança ao contratante, sabendo que, em situações adversas, o compromisso financeiro será cumprido pela seguradora.
- Cobertura Abrangente: Como fora dito antes, dependendo da apólice, o seguro pode cobrir eventos como morte, invalidez, doenças graves e desemprego involuntário, de acordo com o tipo de crédito contratado.
- Facilidade de Acesso: podemos dizer que tal seguro é simples de contratar e pode ser adicionado ao financiamento ou empréstimo, com um acréscimo nas parcelas, sem burocracia. Na verdade, podemos dizer que ele pode ser oferecido pelas instituições financeiras, no momento em que contratar alguma modalidade de crédito, como por exemplo a Brasilseg, seguradora do BB Seguros, que é sempre oferecida aos clientes do banco BB.
- Validade Ampla: A cobertura está disponível para uma variedade de tipos de crédito, como financiamento de veículos, imóveis, empréstimos pessoais, entre outros.
- Segurança para a Família: Infelizmente, se caso o seu seguro prestamista tenha que ser acionado em caso de falecimento, tal seguro garante que a dívida não seja repassada aos dependentes, garantindo a estabilidade financeira da família.
- Cobertura em Situações Temporárias: Para situações como desemprego ou incapacidade temporária, o seguro pode auxiliar no pagamento das parcelas até que o segurado consiga regularizar sua situação financeira.
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Referências:
https://www.quintoandar.com.br/
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