Com o aumento do custo de vida, é cada vez mais comum que os consumidores busquem retorno sobre seus gastos. Nesse contexto, os programas de fidelidade e cashback surgem como alternativas atraentes para maximizar o valor das compras. Atualmente, o mercado conta com opções como o Méliuz e Livelo, que apesar de propostas parecidas, atendem diferentes públicos.
O Méliuz, fundado em 2011, oferece um modelo de cashback que devolve parte do valor gasto em compras online e em estabelecimentos físicos parceiros, sem custo de adesão e com saldo creditado diretamente na conta do usuário após atingir um saldo mínimo de R$ 20.
Já a Livelo destaca-se como o maior programa de pontos do Brasil, permitindo acumular pontos em gastos com cartões de crédito parceiros, compras em seu Shopping e transferências para programas de milhagem, que podem ser resgatados em uma ampla variedade de produtos, serviços e experiências.
Nesse artigo, vamos comparar os mecanismos de acúmulo, opções de resgate, parcerias, custos e experiência do usuário para ajudá-lo a decidir qual programa, entre Méliuz ou Livelo, melhor atende ao seu perfil de consumo.
Méliuz e Livelo: o que são e como funcionam?
O Méliuz é uma fintech de cashback que devolve ao usuário parte do valor gasto em compras online e em lojas físicas sem custo de adesão. Para compras online, o usuário entra no site ou app do Méliuz, ativa o cashback antes de concluir a compra e recebe, posteriormente, o valor de volta em sua conta Méliuz. Para lojas físicas parceiras e supermercados, basta cadastrar e validar cartões no app e pagar normalmente para obter cashback automático.
Já a Livelo é o maior programa de pontos do Brasil, em que cada real gasto em parceiros ou com cartões de crédito vinculados rende pontos que podem ser trocados por produtos, viagens, serviços ou transferidos para outros programas de milhagem. Além disso, a inscrição não tem custo e pontos são creditados diretamente na conta em até 30 dias após a transação, conforme regulamento oficial.
Acúmulo de recompensas
Em relação ao acúmulo de recomepensas, o Méliuz devolve de 1% a 50% do valor da compra, dependendo da oferta e da loja parceira. Em promoções especiais, como o “Dia do Cashback”, porcentagens podem chegar a 40% ou mais em lojas selecionadas. O programa também oferece cupons de desconto exclusivos, que podem ser combinados com o cashback em centenas de e-commerces parceiros.
Além disso, o Cartão Méliuz (Mastercard Platinum) dá até 1,8% de cashback em todas as compras e não cobra anuidade. Além disso, os usuários que pagam com AME Digital conseguem acumular cashback – por exemplo, 15% da AME + 4% do Méliuz, totalizando 19% de retorno.
Veja algumas vantagens de acúmulos da Méliuz:
- percentuais de cashback fixos e transparentes por loja;
- cashback em compras online, físicas e em recarga de celular;
- Cupons de desconto cumulativos;
- cashback acumulado pode ser transferido a partir de R$ 20 para conta bancária.
Por outro lado, a Livelo permite acumular pontos de diversas formas. A primeira delas é pelo uso de cartões de créditos parceiros, onde cada um tem a sua regra. Um exemplo típico: 1 ponto por R$ 1 gasto; cartões premium chegam a 2, 3 ou 4 pontos por real.
Outra maneira é fazendo compras em parceiros online, em que sites como ingressos de eventos, por exemplo, rendem até 2 pontos por real gasto. Também tem o Clube Livelo, que é uma assinatura que oferece bônus de pontos sobre as compras no Shopping Livelo e parceiros.
Ademais, você pode comprar pontos com até 50% de desconto em períodos promocionais e você também ganha bônus caso seja um assinante do Clube Livelo e queira transferir pontos entre os programas.
Confira as vantagens de acúmulo da Livelo:
- combinação de múltiplas fontes de pontos;
- pontos com desconto e bônus em transferências;
- curso gratuito ensina a otimizar acúmulo;
- validade padrão de 24 meses para pontos.
Resgate de recompensas
Os usuários do Méliuz podem sacar o cashback em conta bancária ou poupança ao atingir R$ 20 acumulados, sem custo adicional. O valor cai em até 48 horas úteis após solicitação.
A Livelo oferece diversas opções de resgate:
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Dinheiro em conta: converte pontos em reais, sem taxas, a partir de 350 pontos.
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Pagamentos via Pix: uso direto de pontos para pagar compras via QR code, a partir de R$ 1,00.
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Shopping Livelo: catálogo interno com mais de 1 milhão de produtos, podendo usar pontos ou “Pontos + Dinheiro”.
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Viagens e passagens: pontos viram milhas em programas como LatamPass, Smiles e Azul Fidelidade, ou “pontos + dinheiro” em passagens aéreas e pacotes.
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Gift cards e serviços: venda de pontos para obter créditos em parceiros como Uber, Rappi, Zé Delivery a partir de ~1.100 pontos.
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Doações: converta pontos em doações para ONGs.
Os pontos Livelo não têm custo de resgate e raramente sofrem desvalorização em promoções.
Cobertura e custos Méliuz e Livelo
O Méliuz conta com mais de 1.600 lojas online parceiras, incluindo Americanas, Submarino, Casas Bahia, AliExpress, Sephora, Netshoes e grandes redes de farmácias e supermercados. Seu uso é gratuito; sem anuidade no cartão; sem taxas para resgate de cashback.
E a Livelo possui centenas de marcas nacionais e internacionais, incluindo varejistas, companhias aéreas, hotéis, serviços de streaming e marketplaces. Também integra grandes bancos (Bradesco, Digio, Next) e programas de seguros. Apesar do programa ser gratuito, os clubes têm mensalidades (Classic, Plus, etc.). Não cobra taxas para resgates e a validade de pontos é de 24 meses.
Por fim, concluímos que o Méliuz se destaca pela simplicidade do modelo cashback e pela gratuidade total, ideal para quem prefere retorno em dinheiro e não quer lidar com pontos ou validade. Já a Livelo oferece maior amplitude de uso, com múltiplas opções de resgate e acumulação para quem valoriza flexibilidade e benefícios em viagens. Para decidir o ideal para você, faça uma análise do seu perfil de consumo: se a meta é resgatar rapidamente em forma de dinheiro, escolha o Méliuz; se deseja otimizar milhas, pacotes de viagem ou pagamentos via Pix, a Livelo é a escolha.
Todas as informações contidas neste e em outros artigos Áppoca podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
Leia mais sobre cartão de crédito em: https://appoca.com/category/cartao-de-credito/
