Conseguir buenas ofertas de préstamos en Estados Unidos es el deseo de muchas personas. Los bancos estadounidenses cuentan con un sistema estricto de análisis de crédito, y acceder a estos productos financieros puede ser un reto, pero no es imposible.
De acuerdo con datos del Federal Reserve Bank de Nueva York, en 2024, alrededor del 21% de las solicitudes de préstamos en Estados Unidos fueron rechazadas. Esta es una cifra alta y demuestra la dificultad que tienen los clientes para obtener ofertas de líneas de crédito para llevar a cabo algún proyecto.
Esta información sobre los rechazos a las solicitudes de préstamos refuerza la idea de que, antes de pedir dinero prestado a estas instituciones financieras, es esencial contar con una estrategia. Conocer el sistema de crédito de los bancos de Estados Unidos puede ser de gran ayuda si deseas acceder a una modalidad de servicio de estas empresas. Entender en detalle cómo funciona este universo bancario te ayudará de la mejor manera a conseguir ofertas ventajosas.
Credit Score y Su Papel Para Conseguir Buenos Préstamos en Estados Unidos
Antes de darte consejos para que logres obtener buenos préstamos, es fundamental entender cómo los bancos analizan tu perfil antes de aprobar una línea de crédito. El credit score (puntaje de crédito) del sistema financiero estadounidense funciona como un “termómetro” para evaluar qué tan buen pagador es un cliente determinado.
Los puntos de cada usuario van de 300 a 850, indicando cómo se comporta a la hora de saldar sus deudas. Todo se toma en cuenta para construir este puntaje; por ejemplo, si el cliente paga sus cuentas a tiempo, cuántas cuentas bancarias tiene abiertas, si mantiene control al usar el límite disponible otorgado por los bancos, entre otros factores.
Además de estos puntos mencionados, los bancos estadounidenses también considerarán tu ingreso anual, la cantidad de patrimonio y la estabilidad de tu empleo. Todo lo que gira en torno a tu generación de capital y a tus hábitos de consumo es analizado y puede hacer que tu credit score suba o baje.
Por estos motivos, es muy importante mantener un buen historial financiero y evitar al máximo manchar tu nombre ante estas instituciones. Tus futuras propuestas de líneas de crédito dependerán de cómo te comportes en el mercado.
Consejos Para Conseguir un Buen Préstamo
Después de toda esta explicación sobre cómo funciona el sistema de puntaje de crédito en Estados Unidos, te daremos algunos consejos para ayudarte a acceder a buenas ofertas de préstamos y así lograr realizar algún proyecto personal.
- El primero y más importante: crea un buen credit score. Como ya mencionamos, este puntaje será el requisito principal que evaluarán los bancos estadounidenses al momento de aprobar una solicitud de préstamo.
- Paga tus cuentas a tiempo y evita al máximo utilizar todo el límite de tu tarjeta; un uso de, como máximo, el 30% del valor disponible es lo ideal.
- Evita abrir varias cuentas en Estados Unidos de una sola vez; esto podría disminuir tu puntaje y afectar futuras aprobaciones de préstamos.
- Compara qué bancos ofrecen mejores condiciones de préstamos e invierte tu tiempo en construir una buena relación con esas instituciones financieras.
- Opta por bancos que otorguen una preaprobación sin afectar tu puntaje de crédito.
- Tener un co-signer (aval) con un buen credit score puede ayudarte a conseguir buenas ofertas de préstamo, ya que los bancos entenderán que tendrás respaldo en caso de inestabilidad financiera.
- No solicites préstamos en varios bancos al mismo tiempo; esto no es bien visto y afectará negativamente tus aprobaciones.
- Antes de pedir una línea de crédito, comprende qué tipo de préstamo necesitas y para qué objetivo, ya sea para comprar una casa, un automóvil o simplemente para saldar deudas.
Mantente Atento a Tu Historial Financiero y Haz una Buena Planificación
Como mencionamos en este artículo, acceder a buenas ofertas de préstamos en Estados Unidos no es una tarea imposible, pero sí requerirá mucha organización por parte de los clientes. En general, con planificación, cuidado con tus cuentas y paciencia, los bancos estadounidenses pueden, efectivamente, verte como un buen pagador y ofrecerte soluciones financieras excelentes.
El secreto es llevar tu vida financiera con responsabilidad y mantener siempre al día los pagos de tus cuentas. Con el tiempo, las instituciones financieras comprenderán tu potencial como cliente y comenzarán a ofrecerte servicios especiales que serán de gran ayuda para construir tu vida de la mejor forma posible en Estados Unidos.
Toda la información presente en este y otros artículos de ÁPPOCA está sujeta a cambios con el tiempo. Verifique actualizaciones directamente con las instituciones y empresas mencionadas. La aprobación está sujeta a la revisión de la institución.
Referencias
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