A casa própria é um sonho para muito brasileiros. Mas, infelizmente, o alto custo envolvido, faz com que muita gente recorra à alguns tipos de financiamento imobiliário para conseguir realizar.
O mercado, ao perceber essa tendência, lança mais e mais opções de financiamentos. Por isso, saber qual o mais adequado pode representar um desafio.
Então, hoje, vamos explorar os principais aspectos que devem ser observados na hora de escolher o financiamento.
Mas Primeiro: O Que é um Financiamento Imobiliário?
Nada mais é que uma linha de crédito que as instituições financeiras oferecem para que o comprador consiga adquirir seu tão sonhado imóvel, podendo ser ele novo, usado, ou em construção.
O valor financiado é pago em parcelas mensais na esmagadora maioria das vezes, por um prazo pré-estabelecido, que varia entre 10 e 35 anos.
Mas, em troca desse empréstimo, o comprador precisa arcar com juros e outras taxas, que por vezes podem ser bem altas.
No Brasil, essa modalidade de compra é muito comum, porque são raros os brasileiros que, hoje em dia, conseguem comprar um imóvel à vista.
É importante atentar que para conseguir um financiamento, são observados diversos requisitos, e exigido o pagamento de diversas taxas, por isso, ao solicita-lo, você deve possuir um planejamento prévio bastante minucioso.
E Quais os Tipos de Financiamento Imobiliários no Brasil?
SFH: SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAÇÃO:
É um sistema regulamentado pelo governo federal e um dos mais populares, voltado para imóveis residenciais de valores até R$ 1,5 milhão.
Ele usa recursos de poupança e do Fundo de Garantis do Tempo de Serviço (FGTS), proporcionando uma taxa de juros mais acessível, que fica entre 8% e 12% ao ano.
SFI: SISTEMA FINANCEIRO IMOBILIÁRIO:
Esse é voltado para imóveis acima de R$ 1,5 milhão.
Aqui, o uso do FGTS não é permitido, gerando taxas um pouco mais altas.
Além disso, os critérios de financiamento nessa modalidade são mais flexíveis, permitindo que o comprador adquira imóveis e alto padrão, podendo ser tanto comerciais, quanto residenciais.
CASA VERDE E AMARELA: MINHA CASA MINHA VIDA:
Esse financiamento é voltado para as famílias de baixa renda, e utiliza os subsídios do governo federal, possuindo condições facilitadas como juros bem mais baixos e prazos significativamente mais longos.
O programa possui subdivisões relacionadas à faixas de renda.
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO:
Aqui, um grupo de membros forma um fundo comum para adquirir imóveis.
As contribuições são mensais por prazo definido, e nesse período os membros vão sendo sorteados para receber a carta de crédito.
Não possui juros, mas é cobrada uma taxa mensal de administração .
Como Escolher o Melhor Financiamento Imobiliário?
Comece observando a taxa de juros, porque ela vai influenciar diretamente no valor final pago pelo imóvel.
Pense que mesmo que pareça pequena quando olhada mensalmente, ao final do período ela pode somar um número relativamente alto.
Além disso, observar o Custo Efetivo Total (CET) que é a soma de todas as taxas e custos associados ao financiamento, incluindo seguros obrigatórios, tarifas bancárias e custos administrativos, é imprescindível, porque é, na verdade, o custo real do financiamento.
Calcule o valor de entrada, que é um percentual do valor integral do imóvel que é pago no momento da compra. Esse valor influencia diretamente no valor do financiamento, e geralmente as instituições exigem uma entrada mínima de 20% a 30%.
Saiba que quanto maior a entrada, menor será o montante financiado e, paralelamente, o valor dos juros também.
Atente ao definir um prazo para o financiamento, porque por mais que períodos maiores diminuam as parcelas, o acúmulo de juros pode fazer com que o valor pago pelo imóvel seja ainda maior.
Por isso, se for possível, o ideal é optar por financiamentos com prazos mais curtos.
Tente usar seu FGTS, porque ele pode cobrir parte do valor dado de entrada, reduzir o saldo devedor, ou, até mesmo, diminuir o saldo do financiamento ao longo do tempo.
No contrato, opte pelos que oferecerem maior flexibilidade, porque alguns financiamentos permitem até mesmo portabilidade (transferência entre bancos), ou renegociações de prazos e valores.
Não esqueça de fazer uma simulação do financiamento antes de fechar o contrato, nos sites dos bancos que oferecem crédito imobiliário, porque assim você terá uma noção clara do valor das parcelas e dos juros que serão aplicados.
Cuidados Ao Contratar Um Financiamento:
Leia o contrato atentamente, observando cada cláusula e calculando os juros, seguros obrigatórios e as multas em caso de atraso;
Também é legal ter noção da reputação do banco escolhido, porque a opinião sincera de outros clientes pode mudar a sua;
Por fim, planeje-se financeiramente, porque o financiamento vai comprometer sua renda por um longo período, então um planejamento sólido vai te ajudar a fugir de endividamentos.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos Appoca podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
Leia mais sobre financiamentos e empréstimos em: https://appoca.com/category/emprestimo/
