O Refinanciamento de Dívidas pode representar uma saída para muitos brasileiros que acabaram prejudicados pela facilidade de acesso ao crédito.
Vamos conhecer melhor esse instituto!
O Que é e Como Funciona o Refinanciamento de Dívidas?
Consiste em um processo onde o devedor contrata um novo empréstimos buscando quitar dívidas já existentes.
Para ser atrativo, esse novo empréstimo possui condições mais favoráveis, tipo juros baixos e prazos para pagamento mais estendidos.
Assim, a pessoa que já está endividada, consegue substituir uma dívida mais cara e prestes à vencer, por outra com condições mais favoráveis.
Ou seja, basicamente, o refinanciamento de dívidas é substituir uma dívida existente por outra mais barata.
Quais os Tipos Mais Comuns de Refinanciamento Hoje?
REFINANCIAMENTO DE IMÓVEL (Home Equity):
Essa opção é específica para quem possui imóvel já quitado e busca condições mais favoráveis de crédito.
Basicamente, o imóvel já quitado serve de garantia, para que o devedor represente menos risco de inadimplemento à instituição financeira, e consequentemente, consiga taxas de juros menores e prazos mais longos para pagamento.
Assim, o devedor consegue refinanciar a dívida, por uma nova em melhores condições.
REFINANCIAMENTO DE VEÍCULO:
Similar a de imóvel, nessa modalidade o devedor que possui um veículo já quitado, podendo ser carro, moto, ou qualquer outro veículo, consiga oferecê-lo em garantia para conseguir condições melhores de refinanciamento.
PORTABILIDADE DE CRÉDITO:
Essa é uma prática que está se tornando cada vez mais comum.
Ela consiste em uma modalidade onde o devedor pega a dívida que possui e transfere para outra instituição financeira que possua condições melhores, como taxas de juros menores e prazos maiores.
Dessa forma acontece o refinanciamento.
REFINANCIAMENTO DE EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS:
Essa modalidade, onde as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do servidor público ou segurado do INSS, alonga o prazo de pagamento e diminui o valor das parcelas dessas dívidas.
REFINANCIAMENTO DE DÍVIDAS COM CARTÃO DE CREDITO:
Aqui, veja, os cartões de crédito costumam ter taxas altas de juros, chegando a ser as mais altas de todo o mercado.
O refinanciamento, aqui, é uma maneira de transferir essa dívida para um empréstimo com juros muito mais baixos.
Quais as Vantagens do Refinanciamento de Dívidas?
Percebemos os benefícios dessa modalidade justamente porque é uma forma de reorganizar suas finanças.
Assim, os devedores conseguem diminuir taxas de juros e aumentar prazos para pagar as dívidas que já contraíram, comprometendo menos sua renda mensal e melhorando as condições da dívida.
Desvantagens e Riscos do Refinanciamento de Dívidas:
Apesar de ser bastante vantajoso, ele ainda sim pode ter riscos:
Devido aos prazos mais longos, os juro podem acabar representando um montante maior no final do pagamento, mesmo que as parcelas sejam menor. Esse é um cuidado importante!
Além disso, a dívida se estende por mais tempo.
Outro cuidado importante é que algumas instituições financeiras oferecem um valor de crédito maior que o necessário para pagar a dívida, induzindo o devedor a aumentar a dívida.
Por fim, é importante atentar as taxas adicionais, porque alguns contratos de refinanciamento incluem taxas de administração ou seguros.
Quando o Refinanciamento é a Melhor Opção?
Antes de contratar o refinanciamento, existem alguns pontos à serem observados:
Comece comparando as taxas de juros, e veja se as taxas do refinanciamento são efetivamente mais baixas que da dívida original. Se não forem, talvez não valha a pena contratar!
Veja também se o refinanciamento vai ser suficiente para equilibrar novamente sua vida financeira. Não o faça se não for realmente necessário ou efetivo!
Considere também o prazo da nova dívida e se ele não vai acabar impactando negativamente à longo prazo.
Por fim, não descarte a possibilidade de contratar especialistas, como consultores financeiros, antes de contratar efetivamente o refinanciamento. Assim você poderá fazê-lo com maior segurança e menor risco!
Quais Outras Alternativas Possíveis?
Se você está endividado, existem outras opções que não o refinanciamento, que podem ser mais adequadas para você.
Vale a pena conhecer:
Você pode negociar diretamente com o credor! As vezes, para conseguir receber o dinheiro, os credores se disponibilizam a renegociar as dividas, melhorando as condições e prazos de pagamento, tornando dispensável o refinanciamento.
Por mais óbvio que pareça, vale lembrar que se você possui alguma reserva de emergência, deve considerar usá-la!
Se você for servidor público, pensionista ou aposentado do INSS, pode considerar também um empréstimo consignado antes do refinanciamento, porque essa modalidade de empréstimo costuma ter condições mais favoráveis. Calcule!
Então:
O Refinanciamento é a Melhor Solução?
Bom, podemos concluir que o refinanciamento é uma alternativa interessante para quem precisa reorganizar suas finanças e conseguir condições de pagamento acessíveis.
Mas, como todas as decisões que envolvem o financeiro, exigem cautela e planejamento para evitar surpresas negativas!
Então, avalie as demais opções e veja se o refinanciamento é a alternativa mais adequada para você!
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REFERÊNCIAS:
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