Além de ser o banco responsável pela administração de recursos de programas governamentais, é indispensável destacar também os diversos empréstimos da caixa econômica federal que estão disponíveis no mercado nos dias de hoje.
Esses empréstimos, destinados tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas, apresentam as condições mais acessíveis do mercado para quem precisa de credito imediato.
Então, vamos entender melhor as características, vantagens, desvantagens e dicas para escolher a opção mais adequada com o seu perfil e suas necessidades financeiras.
Mas Antes: O Que São Empréstimos?
O empréstimo, no seu conceito puro, é uma operação financeira onde uma instituição financeira concede dinheiro para uma pessoa, física ou jurídica, e essa pessoa devolve o valor posteriormente, em parcelas acrescidas de juros.
São feitos, geralmente, para quitar dívidas, investir, comprar bens ou serviços de maior valor ou, também, cobrir despesas emergenciais.
O custo total do empréstimo depende diretamente do valor solicitado, do prazo de pagamento, dos juros que serão aplicados consequentemente, e da modalidade escolhida.
E Quais os Tipos de Empréstimos da Caixa Econômica Federal?
Esses tipos variam de acordo com o perfil de cada cliente e suas necessidades financeiras.
Vamos começar analisando as modalidades oferecidas para pessoas físicas:
CRÉDITO PESSOAL CAIXA:
É a mais popular e flexível oferecida pela Caixa, e é ideal para quem precisa de dinheiro de forma rápida e livre de burocracias, independente da finalidade.
Aqui, o prazo é bastante flexível, podendo variar entre 1 e 60 meses, de acordo com a linha de crédito escolhido.
Ainda, as taxas de juros também são variáveis, de acordo com o perfil de quem solicita e do valor que foi pedido.
As parcelas são ajustáveis, sendo moldadas conforme a capacidade de pagamento de cada cliente, compondo as facilitações relacionadas a flexibilidade que esse empréstimo oferece.
O que é legal aqui é a possibilidade de conseguir um período de carência, que consiste em um intervalo isento antes de iniciar o pagamento das mensalidades.
Então, podemos considerar que de vantagens, essa opção oferece rápida liberação do valor, flexibilidade de pagamento, tanto em relação ao prazo quando às parcelas, e também a isenção de demonstração de garantia para ter o crédito concedido.
Já de desvantagem, é interessante observar as taxas de juros, que podem ser altas para quem não tem um bom histórico de crédito, bem como o limite que é posto para o valor do empréstimo, de acordo com a analise de crédito.
EMPRÉSTIMO CONSIGNADO CAIXA:
Essa é a modalidade com o valor dos juros mais baixos, isso porque o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do solicitante ou do benefício do INSS, oferecendo mais segurança ao credor.
Então esse empréstimo é voltado para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos ou funcionários de empresas que são conveniadas à Caixa Econômica Federal.
O valor das parcelas é fixo, facilitando o planejamento financeiro do devedor, que vai poder definir o prazo em um período de até 96 meses, de acordo com o seu perfil.
Logo, podemos concluir que as vantagens dessa modalidade são os juros baixos, as parcelas fixas que facilitam o planejamento, a facilidade de contratação para o grupo de pessoas mencionados que podem conseguir esse empréstimo, bem como o fato de que a Caixa não consulta os programas de proteção ao crédito, podendo ser uma opção para quem possui nome inscrito junto ao SPC ou Serasa, por exemplo.
Agora, de desvantagens, vale considerar o restrito número de pessoas que podem contratar esse empréstimo, visto que é voltado apenas para pensionistas e aposentados do INSS, funcionários públicos e trabalhadores que possuam carteira assinada em empresas conveniadas, bem como que o valor máximo das parcelas não pode ultrapassar 35% da renda líquida do devedor.
EMPRÉSTIMO COM GARANTIA DE IMÓVEL (Home Equity):
Nessa opção é necessário que o solicitante possua um imóvel quitado disponível para dar em garantia do empréstimo.
Portanto, ela é indicada para quem precisa de valores mais altos, visto que o valor do empréstimo pode chegar à 60% do valor do imóvel hipotecado, prazos mais longos para pagar, podendo chegar até 240 meses, e, está disposto a arcar apenas com juros mais baixos.
Sendo assim, os benefícios que essa modalidade proporciona taxas de juros significativamente mais baixas, possibilidade de conseguir valores mais altos e os longos prazos para pagar.
Todavia, as desvantagens são, a necessidade de um imóvel disponível para oferecer em garantia e o consequente risco de perde-lo, bem como a burocracia para avaliar e formalizar o penhor do imóvel.
ANTECIPAÇÃO DO 13º SALÁRIO E FGTS:
Aqui, basicamente, o tomador irá receber uma quantia de dinheiro que seria recebida futuramente, de forma antecipada.
Essa modalidade possui baixa taxa de juros, porque se trata de um valor que já seria recebido pelo cliente posteriormente, e o pagamento é feito de forma automática quando o cliente recebe os valores.
Portanto, as vantagens estão relacionadas à baixa taxa de juros e à rápida liberação de crédito e simplicidade na contratação.
Já o que não é tão bom é o limite de valor, que é no máximo o valor do 13º ou do FGTS, e que o cliente precisa se certificar de que realmente receberá o valor que espera.
Então, podemos concluir que a Caixa Econômica Federal oferece diversas opções de empréstimos, cada uma com diferenciais relacionados ao perfil do cliente e suas necessidade financeira.
Ou seja, para conseguir escolher o empréstimo mais adequado é importante que você avalie as suas necessidades, compare as condições oferecidas e faça um planejamento bem estruturado que leve em conta a sua capacidade de pagamento.
Assim, um empréstimo da Caixa Econômica Federal pode ser de grande valia para que você alcance sonhos sem se endividar, ou comprometer sua saúde financeira.
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REFERÊNCIAS:
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