Atualmente, é muito comum que as pessoas contraiam dívidas dos mais variados valores e, buscando uma solução, abem recorrendo à empréstimos. Se você se identifica com essa situação, você pode se pegar pensando qual modalidade escolher: empréstimo pessoal ou consignado?
Saiba que você achou a informação que procura, porque hoje vamos entender as principais modalidades de empréstimos, passando por suas vantagens e desvantagens, pra que você descubra qual se adequa mais aos seus objetivos.
As principais opções que temos hoje no mercado em disponibilidade são: Empréstimo Pessoal e Empréstimo Consignado.
Mas o que é o Empréstimo Pessoal?
Essa é a modalidade mais comum e acessível, e é oferecida pelos bancos ou cooperativas financeiras à pessoas físicas que necessitam de dinheiro instantaneamente.
Como principais características, é interessante sabermos que quem opta por essa versão, não precisa oferecer garantias, sendo muito mais acessível, mas, por esse motivo, em contrapartida, possui juros mais elevados, porque a instituição financeira acaba correndo mais risco.
As parcelas do empréstimo são estaques, permitindo que o devedor se organize melhor, e o prazo é pré-estabelecido.
Por que escolher fazer um Empréstimo Pessoal?
A vantagem com protagonismo, com certeza, é a rapidez com que o crédito é liberado, acrescido da flexibilidade na qual esse crédito pode ser utilizado.
Depois, é ser dispensável oferecer garantias, impossibilitando que a instituição tire seus bens em eventual caso de inadimplemento.
Quais as desvantagens de optar por essa modalidade?
Com certeza um grande óbice são as taxas de juros elevadas e a possibilidade de endividamento, pela facilidade com que é adquirida.
Ok, agora vamos conhecer a outra modalidade.
O que é o Empréstimo Consignado?
Aqui, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário de quem as contrai, fato que diminui o risco que as instituições financeiras poderiam se submeter, e, consequentemente, podendo oferecer juros mais baixos e prazos de pagamentos mais estendidos.
No entanto, essa opção é disponibilizada apenas para um seleto grupo, porque somente aposentados ou pensionistas do INSS, funcionários públicos, e, em poucos casos, funcionários de empresas privadas que possuírem convênios com instituições financeiras podem contratar esse empréstimo.
Está bem. Então podemos considerar como principais vantagens de contratar esse empréstimo, os baixos juros, as parcelas fixas com prazos longos e segurança no pagamento, visto que não é necessário “lembrar de pagar”?
A resposta é sim, essas são as vantagens mais relevantes que levam as pessoas a contratar essa modalidade de empréstimo.
E quais as desvantagens?
Nessa modalidade, a sua renda mensal está comprometida diretamente, diminuindo seu orçamento.
Ainda, podemos considerar que a limitação para conceder o empréstimo à um pequeno grupo de pessoas também pode representar um empecilho para quem busca contratar.
Mas, afinal, qual a melhor opção?
Agora que conhecemos um pouco mais cada modalidade de empréstimo, vamos traçar um comparativo entre elas:
- A taxa de juros: Mais alta para o Pessoal e mais baixa no Consignado;
Apresentação de garantias: Dispensada no Empréstimo Pessoal, e também não obrigatória no Consignado, mas nesse o desconto é feito direto em folha; - Facilidade de acesso: Qualquer pessoa pode contratar o Pessoal, enquanto apenas aposentados, pensionistas, servidores e raros funcionários podem contratar o consignado;
- Prazos para o Pagamento: de 12 a 48 meses no Empréstimo Pessoal, e de até 72 meses no Consignado;
- Aprovação para Quem está Negativado: Extremamente difícil de conseguir em caso de Emprestimo Pessoal, e possível para o Empréstimo Consignado, porque é descontado direto em folha;
- Em comum, ambos não possuem restrição para o uso de seus créditos.
Agora que você conhece as duas de forma profunda, deve se perguntar: Qual empréstimo eu devo escolher?
Se sua resposta for o Empréstimo Pessoal, saiba que essa opção é ideal para quem precisa de dinheiro rápido mas não quer comprometer sua renda e pode arcar com taxas de juros mais altas com prazos de pagamentos mais curtos.
Por outro lado, se estiver inclinado ao Empréstimo consignado, deve saber que esse é ideal para os aposentados, pensionistas, servidores públicos ou funcionários de empresas conveniadas que prefiram arcar com juros menores mas não se importem de comprometer sua renda mensal em parcelas fixas.
Nos dois cenários você terá ônus e bônus, e deve apenas pesar qual supre suas necessidades de forma menos prejudicial.
Independente da escolha, lembre: Para fazer empréstimos você deve se planejar e fazê-lo de forma consciente para não se endividar.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos Appoca podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
REFERÊNCIAS
Leia mais sobre empréstimos em: https://appoca.com/category/emprestimo/
