Os empréstimos para MEI (Microempreendedores Individuais) vêm sendo uma modalidade que está ganhando cada vez mais espaço, crescendo junto com essa categoria.
Então, neste artigo, vamos conhecer melhor essas opções de empréstimos disponíveis no mercado:
O Que é um MEI?
Um microempresário individual nada mais é que um membro da categoria empresarial criada pelo governo, como forma de incentivo para que os trabalhadores informais se tornem legalizados, portando CNPJ e tendo acesso aos benefícios do INSS e emissão de nota fiscal, por exemplo.
Hoje milhões de brasileiros se enquadram nessa categoria!
Ocorre que, muitos MEIs têm dificuldade em conseguir crédito nos bancos tradicionais, porque em sua maioria são pessoas com histórico de renda muito instável, podendo representar risco para essas instituições.
E aqui entra a importância da existência desses empréstimos específicos para essa categoria de profissionais, auxiliando eles na compra de insumos e na infraestrutura do negócio.
E Quais os Principais Empréstimos para MEI?
As opções variam muito, entre instituições tradicionais publicas e privadas, bem como fintechs.
Em cada uma, propostas e condições únicas.
Vamos conhecer as principais:
PRONAMPE:
Esse é o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, criado pelo governo federal.
Aqui os juros costumam ser baseado na taxa Selic (taxa básica de juros do Brasil), mas abaixo dos preços de mercado, e com prazos para pagamento estendidos em até 48 meses, podendo incluir período de carência.
Ainda, nessa modalidade a concessão é extremamente facilitada, sem ser necessário apresentar garantias para conseguir tomar os valores emprestados.
Por tudo isso, o PRONAMPE tem sido bem promissor para os MEIs.
MICROCRÉDITO PRODUTIVO ORIETADO:
Essa opção é oferecida e gerenciada, em sua maioria, pelos bancos públicos, tipo a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil, mas pode ser disponibilizada por bancos privados também.
É voltada total e unicamente à pequenos empreendedores.
Aqui as taxas de juros giram em torno de 1% e 2% ao mês, e o valor que pode ser pego emprestado varia entre R$ 300 e R$21.000.
Geralmente, ainda, oferecem acompanhamento e orientação ao cliente, para ensinar ao cliente à aplicação correta e estratégica do dinheiro no negócio para conseguir o impulso necessário.
EMPRÉSTIMO PARA MEI NO BANCO DO POVO PAULISTA:
Essa aqui é voltada para MEIs localizados no estado de São Paulo.
Além de suas condições especiais, seu foco é em expandir os negócios de quem o contrata.
Seus juros são muito baixos (a partir de 0,35% ao mês), os requisitos para conseguir solicitar a concessão são poucos, e o prazo de pagamento é estendido, chegando até 36 meses.
Todavia, exige o CNPJ ativo e a declaração anual de faturamento do microempresário.
BNDES MICROCRÉDITO:
Seu nome completo é Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.
Suas taxas de juro costumam estar abaixo das médias de mercado, e seu prazo de pagamento é de até 36 meses, assim como em algumas outras opções de empréstimos disponíveis hoje.
Aqui a ideia é que a finalidade do empréstimo seja investir no próprio negócio, isso é, na compra de equipamentos, insumos ou ainda financiar o capital de giro, por exemplo.
FINTECHS E BANCOS DIGITAIS:
Essa modalidade abrange os empréstimos oferecidos pela Nubank, C6 Bank e Banco Inter, por exemplo, que estão ganhando força nos últimos anos.
Essas opções costumam ter a contratação muito facilitada, com uma análise de crédito rápida e exigindo menos documentação.
Quanto às taxas de juros, costumam ser bem variáveis, mas competem com as demais disponíveis no mercado, incluindo os bancos tradicionais.
Conhecendo o Processo de Solicitação do Crédito para MEIs:
Geralmente, nesses casos, a solicitação é bem mais simples do que para as empresas de médio ou grande porte.
O processo passa por:
O cadastro regular no Simples Nacional, seguindo todas as obrigações fiscais, que devem estar pagas dentro do prazo estipulado, Declaração Anual de Faturamento, que consiste em um importante documento que comprova o faturamento do negócio e, por consequência, ajuda a diagnosticar a capacidade de pagamento do empreendedor.
E por fim, e não menos importante, as comprovações mais comuns, como de endereço e identidade, onde são apresentados os documentos pessoais.
Pesando os Prós e Contras:
Como vantagens, podemos considerar:
As taxas de juros reduzidas em relação as demais opções disponíveis do mercado, o processo de aprovação facilitado, com menos burocracia, e a possibilidade de investir no negocio em si, podendo comprar equipamentos, ou até mesmo contratar agencias de marketing para impulsionar o mercado, por exemplo.
Já as desvantagens são:
O óbvio comprometimento da renda mensal, porque o empréstimo é pago em parcelas, que dependendo do valor podem comprometer o fluxo de caixa do negocio, por isso exigem do devedor um planejamento prévio sólido e bem organizado.
Nesse mesmo sentido, surge o risco de endividamento, porque sem esse planejamento estruturado, é provável que o MEI contraia dívidas, e consequentemente, prejudique seu negócio.
E por fim, os valores limitados, porque tendo em vista que os MEIs geralmente possuem limites de créditos mais baixos, tendo em vista seus históricos que costumam ser mais recentes e instáveis.
Assim, os investimentos acabam sendo mais limitados em bens e serviços de valores mais baixos, podendo não ser tão benéfico para o empreendedor.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos Appoca podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
REFERÊNCIAS:
Leia mais sobre empréstimos em: https://appoca.com/category/emprestimo/
