El FICO Score es una puntuación muy utilizada en Estados Unidos por empresas financieras para revisar el historial crediticio de los clientes que desean acceder a servicios como tarjetas, préstamos y otras modalidades. Este sistema fue creado por la empresa Fair Isaac Corporation y sirve como un “termómetro” para medir el riesgo crediticio de un consumidor.
El FICO Score fue adoptado por bancos y emisores de tarjeta de crédito, por lo que hoy en día es crucial mantener una buena puntuación para obtener los servicios más atractivos ofrecidos por estas entidades financieras. La puntuación suele variar entre 300 y 850 puntos, considerándose buena a partir de 670; si superas los 740, ya se considera excelente y serás visto como un cliente de muy bajo riesgo, lo que te permitirá acceder a las mejores ofertas del mercado.
Beneficios de tener una buena puntuación en tu FICO Score
Obtener una puntuación alta en tu FICO Score puede ser sumamente beneficioso, ya que esta puntuación es clave para acceder a ventajas especiales en las instituciones financieras en Estados Unidos. A continuación, revisa las principales ventajas:
- Obtención de buenas tasas de interés en préstamos: tener una buena puntuación puede ayudarte a conseguir tasas más bajas en préstamos, hipotecas y servicios similares.
- Tarjetas de crédito con límites especiales: es posible obtener aprobación para tarjetas con límites elevados.
- Mayor probabilidad de aprobación en bancos: con un buen FICO Score, es más probable que te aprueben solicitudes de tarjetas o préstamos.
- Facilita el alquiler de una vivienda: el FICO Score también se utiliza a la hora de aprobar el alquiler de un inmueble, por lo que una buena puntuación es clave si deseas conseguir una vivienda adecuada.
- Menores costos en seguros: esta puntuación también se toma en cuenta al solicitar seguros, ya que las empresas la usan para evaluar riesgos y ofrecer precios más bajos.
- Más oportunidades laborales: algunos empleadores revisan el score antes de contratar personal.
- Mejora tu poder de negociación: con una buena puntuación es más fácil negociar mejores condiciones, ya que refleja un historial crediticio sólido.
Entiende cómo se calcula el FICO Score
Para calcular el FICO Score se toman en cuenta varios factores, como el historial de pagos, el monto de las deudas, la antigüedad del historial crediticio, la variedad de crédito (número y tipo de cuentas o tarjetas) y los nuevos créditos que el usuario solicita.
Todos esos aspectos son evaluados y contribuyen a la puntuación final. Por eso, es muy importante mantener los pagos al día y construir una buena relación con las instituciones financieras. En la práctica, esto significa que el sistema evalúa cómo administras tu dinero, tu salario, posibles herencias, hábitos de consumo… todo forma parte del análisis para definir tu puntuación.
¿Cómo mejorar tu FICO Score?
Es importante destacar que el FICO Score no es estático y puede mejorarse. Para lograrlo, es necesario seguir ciertos consejos, como los siguientes:
- Paga tus cuentas a tiempo: es fundamental cumplir con los pagos y demostrar responsabilidad financiera.
- Reduce el uso del crédito: utiliza solo una parte del límite disponible en tu tarjeta.
- No cierres cuentas antiguas: incluso si no las usas, mantenerlas abiertas ayuda a mostrar un historial crediticio extenso con instituciones de confianza.
- Diversifica tus líneas de crédito: es bueno tener al menos una tarjeta y quizá un pequeño préstamo, lo que demuestra que sabes manejar diferentes tipos de crédito.
Estos consejos hacen la diferencia a la hora de lograr un buen FICO Score o, si ya lo tienes, de mejorarlo. Este proceso lleva tiempo y todos tus patrones de consumo son analizados.
¿Es complicado lograr un buen FICO Score?
Lograr una buena puntuación en el FICO Score no es complicado, pero requiere paciencia y atención, especialmente si tus finanzas no están bien organizadas. Esta puntuación es fundamental si deseas acceder a tarjetas de crédito, préstamos o incluso alquilar o comprar una vivienda.
Es esencial mantener una actividad financiera responsable para poder aprovechar los servicios disponibles en el mercado. Tu puntuación del FICO Score puede marcar una gran diferencia en tu vida diaria.
Toda la información presente en este y otros artículos de ÁPPOCA está sujeta a cambios con el tiempo. Verifique actualizaciones directamente con las instituciones y empresas mencionadas. La aprobación está sujeta a la revisión de la institución.
Referencias:
https://www.investopedia.com/terms/f/ficoscore.asp
Lee más sobre tarjetas de crédito en https://appoca.com/category/tarjetas-de-credito/
