Compreenda como funciona a portabilidade de crédito e conheça as vantagens e os benefícios de aderir a essa opção.
Muito conhecido atualmente, a portabilidade de crédito é uma opção essencial para que você possua melhores condições, ou busque por alternativas mais rentáveis em seus pagamentos das modalidades de crédito.
Sendo assim, tal portabilidade de crédito exige alguns conceitos, regras e acordos que devem ser visados com atenção.
Quer saber mais sobre a portabilidade de crédito? Descubra mais informações abaixo.
O que é portabilidade de crédito?
A portabilidade de crédito consiste na transferência de uma operação de crédito da instituição financeira original para outra instituição, conforme solicitado pelo devedor. Esse recurso permite que os consumidores busquem condições mais vantajosas, como taxas de juros reduzidas.
Nesse processo, a nova instituição, ao realizar a portabilidade, quita o saldo devedor junto à instituição original, e o cliente passa a ter uma nova operação de crédito com a nova entidade financeira.
Regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional, a portabilidade visa fomentar a concorrência entre instituições financeiras, contribuindo para a redução das taxas de juros e do Custo Efetivo Total (CET), que abrange todos os encargos, tributos e tarifas associados ao crédito.
Quer um exemplo? Para simplificar, imagine que você tinha um empréstimo com taxa de 2% ao mês e encontrou outro banco oferecendo 1,5% ao mês.
Desse modo, você solicitou a portabilidade de crédito, o novo banco quitou sua dívida no banco original e refinanciou o saldo devedor com condições melhores. Assim, você reduziu as parcelas e economizou no custo total do empréstimo.
Como funciona a Portabilidade de crédito?
Para realizar a portabilidade de um empréstimo, o cliente deve solicitar à instituição financeira original um extrato contendo o saldo devedor atualizado para quitação antecipada da dívida.
Esse documento deve incluir as seguintes informações:
- Número do contrato;
- Saldo devedor atualizado;
- Histórico da evolução do saldo devedor;
- Valor detalhado de cada parcela;
- Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
- Modalidade do crédito;
- Prazo total e o tempo restante.
Com esses dados em mãos, o cliente pode solicitar a portabilidade para outra instituição financeira. Após a aprovação da transferência, os pagamentos do saldo devedor passam a ser feitos à nova instituição, conforme as condições renegociadas.
Custos da Portabilidade de crédito:
Não é possível prever se a nova instituição financeira cobrará alguma taxa, pois isso pode variar de acordo com cada empresa. Por isso, é fundamental verificar essa informação antes de assumir qualquer compromisso.
Caso haja algumas dúvidas, o ideal a ser feito é entrar em contato tanto com o seu banco atual quanto com a instituição para a qual pretende transferir sua dívida.
Agora que você sabe que a portabilidade de crédito é uma opção, lembre-se de sempre avaliar sua capacidade de pagamento, sendo que é fundamental entender que suas parcelas devem comprometer mais do que 30% do seu salário, visto que isso garante que você mantenha suas finanças em equilíbrio.
Vantagens e benefícios da Portabilidade de crédito:
Redução das Taxas de Juros:
Ao realizar a portabilidade, você pode transferir sua dívida para uma instituição que ofereça taxas de juros menores. Isso reduz significativamente o valor total que será pago, tornando o empréstimo mais barato.
Diminuição do Custo Efetivo Total (CET):
O CET engloba todos os encargos do crédito, incluindo juros, tributos, tarifas e outros custos. Com a portabilidade, é possível encontrar condições que diminuam o CET, resultando em uma economia expressiva no longo prazo.
Parcelas Mensais Mais Acessíveis:
Com taxas menores e prazos ajustados, as parcelas podem ser reduzidas, aliviando o impacto das prestações no orçamento mensal.
Melhora no Planejamento Financeiro:
Ao reduzir os custos da dívida, você libera recursos que podem ser direcionados para outras prioridades financeiras, como poupança ou novos investimentos.
Maior Liberdade de Escolha:
A portabilidade permite que você opte por uma instituição que ofereça condições mais vantajosas, sem estar preso àquela onde contratou o crédito originalmente.
Estímulo à Concorrência:
A portabilidade incentiva as instituições financeiras a oferecerem melhores produtos e serviços, já que precisam competir para atrair e reter clientes.
Sem Cobrança de Tarifas de Transferência:
Por regulamentação, a transferência de crédito não pode ter custos adicionais diretos, garantindo que o processo seja mais vantajoso para o consumidor.
Possibilidade de Renegociar Prazos:
Durante a portabilidade, muitas instituições permitem ajustar os prazos de pagamento, oferecendo mais flexibilidade de acordo com suas necessidades.
Melhores Condições de Atendimento:
Ao migrar para uma nova instituição, você pode contar com um suporte mais eficiente, tecnologia avançada e benefícios exclusivos, como programas de fidelidade e descontos.
Transparência e Segurança no Processo:
As regras da portabilidade, definidas pelo Banco Central, garantem um processo claro e seguro, protegendo os direitos dos consumidores.
Esses benefícios tornam a portabilidade de crédito uma ferramenta poderosa para economizar, melhorar a gestão financeira e adequar suas condições de crédito às suas necessidades atuais.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos Appoca podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
https://meubolso.mercadopago.com.br/
https://www.serasa.com.br/credito/
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