Quem está com o nome inscrito nos cadastros de inadimplentes hoje, deve estar querendo saber quais as possibilidades de cartões de crédito para negativados, já que a restrição ao crédito é uma das consequências mais marcantes dessa situação. Por isso hoje, vamos conhecer um pouco mais sobre o assunto.
Mas O Que É Estar Negativado?
Esse termo é utilizado para dizer que o nome e o CPF da pessoa está inserido em algum cadastro de proteção ao crédito, como SPC, Serasa ou Boa Vista, por exemplo . Esse fato decorre, na maioria das vezes, da pessoa deixar de pagar uma dívida por um longo período além do prazo de vencimento.
Essa situação incorre em diversas restrições, tipo: dificuldade para obter financiamentos aprovados, crédito em lojas prejudicado, empréstimos e, claro, nos cartões de crédito.
A grande problemática que envolve a negativação é a dificuldade de conseguir o crédito na verdade, porque a maioria das instituições evitam conceder crédito à quem está negativado, tendo em vista que o risco de inadimplência desse cliente é muito maior.
Todavia, ainda sim, existem alternativas de cartões de crédito para negativados, e é o que vamos conhecer hoje.
Qual a Influência do Score do Crédito na Concessão de Cartões?
O Score nada mais é do que uma pontuação que se refere ao comportamento financeiro do consumidos, levando em conta o pagamento dentro do prazo de vencimento das contas, o histórico de dívidas e se honra ou não os compromissos financeiros.
Quanto mais alto esse Score, maior a confiança que as instituições financeiras vão ter para conceder o crédito.
Seguindo essa lógica, e tendo em vista que quem está negativado tem o Score extremamente baixo, a aprovação de crédito nos cartões tradicionais fica extremamente prejudicada.
Mas, existem alternativas no mercado atual que permite o acesso ao cartão de crédito para negativados, mesmo que sob condições específicas, como crédito com limites menores ou alguma garantia.
Tipos de Cartões de Crédito Para Negativados:
CARTÃO DE CRÉDITO PRÉ-PAGO:
Aqui, o cliente precisa carregar o cartão de forma prévia com o valor que deseja gastar. Dessa forma, zera o risco de inadimplência para quem está emitindo o cartão.
É como se fosse um cartão de débito, só que com a bandeira de crédito.
Como características principais dessa modalidade podemos considerar a ausência de análise de crédito, visto que o risco de inadimplência é inexistente, controle de gastos, porque o cliente só pode gastar o equivalente ao valor que foi carregado previamente e a funcionalidade do crédito, porque o cartão pode ser utilizado para todas as compras online ou físicas que aceitem o crédito.
Então temos que as vantagens desse tipo de cartão é a facilidade para obtê-lo, o controle sob os gastos e o fato de que ele não gera faturas.
Já de desvantagens, é preciso levar em conta que ele não concede um crédito real, porque o dinheiro precisa ter sido carregado de forma antecipada, e ainda, alguns desses cartões cobram taxas de recarga ou de manutenção, representando um custo a mais.
CARTÃO CONSIGNADO:
Essa também é uma alternativa bastante comum para quem está com o nome inscrito nos órgão de proteção ao crédito, mas, voltada para aposentados e pensionistas do INSS e para servidores públicos.
Isso porque as parcelas da fatura são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, tornando nulo o risco de inadimplência.
Essa modalidade geralmente oferece limites maiores, tendo em vista a diminuição da possibilidade de inadimplência, da mesma forma que a instituição não faz consulta nos órgãos como Serasa, CPC e Boa vista.
Então, de vantagens temos essa ausência de consulta, os juros baixos devido ao menor risco, e um limite de crédito bastante razoável.
Já de ruim, essa modalidade apresenta restrição de público, porque é voltada apenas para aposentados, pensionistas e servidores públicos, e um limite de crédito que não pode exceder 5% do benefício ou salário líquido percebido.
CARTÃO COM GARANTIA DE DEPÓSITO:
Essa opções é oferecida para negativados pelas instituições financeiras, e depende deum depósito caução como garantia.
Ou seja, o cliente precisa fazer um depósito em uma conta específica para conseguir um limite de crédito equivalente ao valor depositado.
Esse caução fica sob domínio do banco até que o cliente ou cancele o cartão, ou quite todas as faturas.
Pela garantia, os bancos não veem necessidade de consultar os órgãos.
Portanto, as vantagens estão relacionadas à possibilidade de utilizar o cartão como se fosse um tradicional, e a ajudar na consolidação do histórico do cliente, porque facilita que ele faça o pagamento das faturas dentro do prazo.
O ruim é a necessidade do depósito inicial, que pode ser uma barreira e tanto para quem já está enfrentando dificuldades financeiras.
CARTÕES DIGITAIS PARA NEGATIVADOS:
Por fim, vamos conhecer essa modalidade nova, onde as empresas estão lançando esses produtos exatamente para essa classe de consumidores com o score de crédito baixo, ou até mesmo, que já estiverem negativados.
A análise para a concessão de crédito é bastante facilitada nessa opção, e geralmente, feita olhando apenas para o comportamento recente do consumidor, ao invés de olhar para o histórico completo.
Então, as vantagens de escolher essa opção são, na verdade, que os processos são completamente digitais, evitando maiores burocracias, que a análise de crédito é bastante amigável e que permite acesso ao crédito.
Já de desvantagem, temos que considerar que o crédito tende a ser mais baixo, e dependendo da instituição financeira escolhida, os juros podem ser significativos.
Ou seja, podemos concluir que sim, é possível conseguir um cartão de crédito mesmo estando negativado, porque hoje em dia o mercado já oferece várias maneiras de acessá-los.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos Appoca podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
https://www.melhorescartoes.com.br
Leia mais sobre Cartões de Crédito em: https://appoca.com/category/cartao-de-credito/
